Un caillou projeté par un camion sur l'autoroute, un éclat de glace en hiver ou une fissure inexpliquée : les dommages au pare-brise sont monnaie courante pour les automobilistes. Mais face à la facture de réparation ou de remplacement, une question cruciale se pose : votre police d'assurance automobile couvre-t-elle les bris de pare-brise ?
La réponse courte est : oui, mais cela dépend entièrement des options que vous avez choisies lors de la souscription de votre contrat.
Voici tout ce que vous devez savoir pour comprendre votre couverture en cas de bris de pare-brise.
1. La responsabilité civile de base ne suffit pas
Au Canada (que ce soit au Québec, en Ontario ou en Colombie-Britannique), la loi impose à tout conducteur de posséder au minimum une assurance responsabilité civile.
Ce qu'elle couvre : Les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui lors d'un accident dont vous êtes responsable.
Ce qu'elle ne couvre PAS : Les dommages subis par votre propre véhicule, y compris les bris de glace ou de pare-brise. Pour être protégé, il faut ajouter des garanties optionnelles.
2. Les garanties optionnelles qui couvrent le pare-brise
Pour que le remplacement ou la réparation de votre pare-brise soit pris en charge par votre assureur, vous devez avoir souscrit à l'une de ces protections :
La garantie "Bris de glace" (Avenant spécifique) : De nombreux assureurs proposent une option ciblée spécifiquement pour les vitres (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière, toits ouvrants). Elle couvre généralement les bris causés par un impact direct sans que cela n'affecte nécessairement votre dossier d'accident (selon les contrats).
Les garanties "Tous risques" ou "Risques de collision et deversements" (ou "Tous les risques sauf collision") : Si vous possédez une police complète "Tous risques" ou "Collision et versement", les dommages causés au pare-brise par un objet projeté, un acte de vandalisme ou une collision sont généralement englobés.
3. Faut-il déclarer un bris de pare-brise à son assureur ?
Avant de contacter votre compagnie d'assurance, il est important de peser le pour et le contre :
Le montant de la franchise (déductible) : C'est le facteur numéro un. Si votre franchise est de 500 $ et que le remplacement d'un pare-brise coûte 400 $, l'assurance ne versera rien et la facture sera entièrement à votre charge. En revanche, pour les véhicules récents dotés de caméras de calibration avancées (systèmes ADAS), un pare-brise peut facilement coûter entre 1 000 $et 2 000$, rendant l'assurance très utile.
L'impact sur votre dossier et vos primes : De nos jours, de nombreux assureurs offrent une protection sans franchise ou sans pénalité de dossier pour une simple réparation d'impact (injection de résine), car cela évite d'avoir à remplacer tout le pare-brise. En revanche, des réclamations trop fréquentes pour des remplacements complets peuvent parfois influencer la prime de renouvellement.
En résumé
Règle d'or : Vérifiez toujours le libellé de votre contrat d'assurance ou contactez votre courtier pour savoir si vous disposez d'un avenant bris de glace ou d'une protection tous risques. Si l'impact est petit (de la taille d'une pièce de 25 cents), pensez à le faire réparer rapidement chez un spécialiste (comme Lebeau, UniglassPlus ou Speedy) : de nombreux assureurs couvrent 100 % de la réparation d'impact sans franchise pour éviter que la fissure ne s'agrandisse.
Sources utilisés
Autorité des marchés financiers (AMF) : Règlements sur les polices d'assurance automobile.
Bureau d'assurance du Canada (BAC) : Explications sur les garanties optionnelles et les franchises.
CAA-Québec & CAA Club Group : Conseils pratiques sur la réparation des impacts de pare-brise.